Refinansiering er noe man gjerne forbinder med gjeldsproblemer fra kredittkort eller flytting av boliglån. De som tar opp et forbrukslån, glemmer ofte at finnes det gode muligheter for å kutte utgifter ved å refinansiere. Lavere rentekostnader er heller ikke den eneste fordelen ved å refinansiere forbrukslån.

Lavere renter gir store besparelser

Det er ikke rent få nordmenn som sliter med høye renter fra spesielt kredittkort, men også fra forbrukslån. Rentesatsene kan være alt fra omtrent 8% på de rimeligste lånene, og opp til omtrent 20% for de dyreste. Er det snakk om såkalte smålån med kort nedbetalingstid, kan rentene være betydelig høyere enn dette. Man sparer ved å refinansiere, så lenge det nye lånet har gode nok renter, og tidshorisonten er lang nok. Dette er noe flere nordmenn er flinke til når det gjelder boliglån. I prosent er besparelsen ofte enda høyere når det er snakk om forbrukslån, fordi disse lånene har større spredning på rentene.

Du sparer også på gebyrene

Samler du flere lån, sparer du sannsynligvis også en del på færre gebyrer. Et termingebyr på et lån, eller fakturagebyr på bruk av kredittkort, er gjerne på minst femti kroner. Totalt blir da regningen for hvert lån eller kredittkort hele 600 kroner i året. Så er det bare å gange dette opp med antallet smålån eller kredittkort man har skaffet seg. Vårt råd er at dersom du samler sammen gjeld i ett lån til refinansiering, bør du vurdere å bruke pengene du sparte på gebyrkostnadene til å betale ned ekstra på lånet. Dermed slår du to fluer i en smekk; du får lavere utgifter, samtidig som du reduserer den rentebærende gjelden med noen kroner.

Refinansiering gir deg lavere månedsutgifter og en mer forutsigbar privatøkonomi

Bedre oversikt over økonomien

Jo færre lån og kreditter du har, desto større kontroll har du på økonomien din. Regninger som kommer fra flere banker og kredittselskap, har en lei tendens til å komme på ulike tidspunkt. Skal avdraget på et forbrukslån betales to-tre uker etter lønningsdag, er det større sjanse for at den ikke blir betalt i tide, enn om forfall er omtrent på samme dato som lønnsutbetalingen. Dette gjelder i høyeste grad dersom man har flere forbrukslån og kreditter. Samles alle lån gjennom refinansiering, har man kun en enkelt faktura å forholde seg til.

Mindre risiko for å få gjeldsproblemer

Ofte refinansieres lån og kreditt som er i ferd med å bli uhåndterlig. Ved å refinansiere i tide, unngår man sannsynligvis å havne i ubehagelige inkassosaker. Dessverre er det nok slik at mange av oss venter i det lengste, og prøver å løse de økonomiske flokene litt for sent. I verste fall stikker vi hodet i sanden, og ignorerer purringene fra banker og kredittselskap. Resultatet blir da at lånet misligholdes, rettslig inndrivelse iverksettes, og betalingsanmerkninger registreres. På det tidspunktet er det for sent å refinansiere, med mindre man kan stille med bolig som sikkerhet. Dersom regningene begynner å bli vanskelig å få betalt, er det sannsynligvis på tide å innhente nye lånetilbud, og refinansiere dersom det lønner seg. Slik unngås problemene før de tårner seg opp.

Undersøk rentebetingelsene jevnlig

På samme vis som at det lønner seg å sjekke priser på strøm og mobiltelefoni, er det penger å spare for de som jevnlig jakter på lavere rentekostnader. Betingelsene vi får i bankene på forbrukslån bestemmes ut ifra vår personlige økonomi. Kredittscoren forbedres når inntektene øker, når inntektene er stabile, ettersom alderen vår øker, og så videre. I tillegg skjer det renteendringer som følge av konkurransen bankene i mellom. Å sende inn en uforpliktende søknad for å sjekke hvilke rentebetingelser man kan få på et nytt lån, koster verken tid eller penger. Refinansiering lønner seg så lenge besparelsene fra lavere renter er høyere enn kostnadene for å ta opp det nye lånet. Er lånesummen stor nok, skal det små renteendringer til for at dette inntreffer.